ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড এবং ইউ কে ট্রেজারি এই সপ্তাহে ঘোষণা করেছে যে তারা ছোট ব্যবসার ঋণের জন্য ঋণ সংস্থাগুলির উত্সাহ প্রদান করছে। কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অভিজ্ঞতা যদি একটি উদাহরণ হয় তবে উদ্দীপনা এই কৌশলটি করবে না।
ক্ষুদ্র ব্যবসা ঋণের জন্য ইউ কে ইনসেনটিভস
ব্রিটিশ ছোট ব্যবসাগুলি ক্রেডিট করার জন্য ক্ষুধার্ত বলে মনে করে ব্রিটেন অর্থনৈতিক সংকট থেকে পুনরুদ্ধারের সংগ্রাম চালিয়ে যাচ্ছিল এবং গত পাঁচ বছরে এটি তৃতীয় মন্দার মধ্যে প্রবেশ করেছিল। রয়টার্সের এক রিপোর্ট অনুসারে, "ঋণের তহবিল প্রকল্পে অর্থায়ন" (এফএলএস) এর পরবর্তী পর্যায়ে ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ প্রদানের জন্য ব্যাংকগুলি উৎসাহ প্রদান করবে।
$config[code] not foundমূল FLS 2012 সালের আগস্টে চালু করা হয়েছিল। উদ্দেশ্য ছিল গ্রাহকদের এবং ব্যবসাগুলিতে ঋণ বৃদ্ধি করার জন্য ব্যাংকের উত্সাহ প্রদান করা। কিন্তু এটা যে ভাবে কাজ করে না। বেনিফিটগুলি ব্যাংক এবং বাড়ির মালিকদের দ্বারা দেখা যায়, ছোট ব্যবসায় / এসএমই নয়।
সর্বশেষ পুনরাবৃত্তির অধীনে ২013 সালে ব্যাংকগুলি ছোট ব্যবসার জন্য প্রতিটি অতিরিক্ত এক পাউন্ডের জন্য ব্যাংকগুলি 10 পাউন্ড ছাড়ে FLS তহবিল (এটি FL1 এর অন্যান্য ধরণের ঋণের জন্য 1: 1 অনুপাত) আঁকতে সক্ষম হবে। 2014 সালে সূত্রটি ছোট ব্যবসার জন্য প্রতি এক অতিরিক্ত পাউন্ডের জন্য পাঁচ পাউন্ড ছাড়ের তহবিলে পড়ে।
ইউ কে অর্থমন্ত্রী জর্জ ওসবোর্ন একটি বিবৃতিতে বলেন, "এই উদ্ভাবনী সম্প্রসারণটি এখন ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়ের জন্য আরও বেশি কিছু করবে।"
সবাই সম্মত হয় না। গার্ডিয়ানের একটি প্রবন্ধে, অর্থনীতির সাংবাদিক ফিলিপ ইনম্যান বলেছেন যে রয়্যাল ব্যাংক অফ স্কটল্যান্ড তার ঋণ কমাতে বিধিনিষেধ হিসাবে সীমাবদ্ধ থাকবে যতক্ষণ না। সে লেখে:
"যখন রয়াল ব্যাংক অফ স্কটল্যান্ড তার নগদ সংরক্ষণের জন্য এবং তার ঋণকে সঙ্কুচিত করার জন্য চাপের মুখে পড়ে, তখন আপনি কী বলতে পারেন, ব্যাংক অফ ইংল্যান্ডের ভিতরে কর্মকর্তাদের বিন্দু ছোট এবং উত্সাহিত করার জন্য ঋণ দেওয়ার পরিকল্পনা (FLS) এর জন্য অর্থায়ন আপগ্রেড করার বিষয়টি ব্যবসা ঋণ বাজার?
এডিনবার্গ ভিত্তিক ব্যাংকটি ইতিমধ্যে 40% এরও বেশি ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণের দাবিতে দাবি করতে পারে। অন্যান্য রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাংকের লয়েডসের সাথে এটি দৃশ্যকে প্রভাবিত করে এবং অনেক ব্যবসায়ী নেতৃবৃন্দ এই শিল্পের জন্য বেঞ্চমার্ক স্থাপন করে। ঋণের মানদণ্ড, চার্জ এবং জরিমানা সবগুলি আরবিএস দ্বারা নির্ধারিত হয়, তারা বলে।
আরবিএস অর্থ উপার্জন করতে চায় এবং ঋণ প্রদানের মাধ্যমেই তা করতে পারে, তবে এটি ট্রেজারি থেকে নির্দেশনা এবং নতুন ব্যাংকিংয়ের নিয়মকানুনের ঝুঁকিতে ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। একটি ঝুঁকি বিপরীত কৌশল নিরাপদ ঋণদাতাদের পক্ষে ঝুঁকিপূর্ণ এসএমইগুলির কাছ থেকে আবেদনগুলিকে ফিরিয়ে দেয় - এই ক্ষেত্রে বড় ব্যবসা এবং উচ্চ ঋণ-থেকে-মূল্য বাড়ির মালিকদের পক্ষে।
তিনি আরো কর্মের জন্য কল। তিনি ছোট ব্যবসা ঋণ বাজারে আরো বিকল্প আনতে যাতে একটি ব্রোকার ব্যাংক অফ বিজনেসের সমর্থনের আহ্বান জানিয়ে ব্রিটিশ চেম্বার অফ কমার্সের প্রধান জন লংওয়ার্থ উদ্ধৃত করেন। ২013 সালের শুরুর দিকে লংওয়ার্থ তার নববর্ষের বার্তাটিতে উল্লেখ করেছেন:
"ব্রিটেনের ব্যবসায় অর্থব্যবস্থা ব্যবস্থাটি কার্যকরী এবং বৃদ্ধিকে রোধ করে এবং রোগীর ব্যবসায় ঋণদাতাদের উদ্ভাবনী, নতুন এবং ক্রমবর্ধমান ব্যবসাগুলি, সেইসাথে সেই ব্যবসাগুলির পুনরুদ্ধারের জন্য একটি জরুরি প্রয়োজন রয়েছে যা তাদের উন্নতির জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের স্তরগুলিতে অ্যাক্সেস এবং বিকাশের প্রয়োজন হয়। । "
মার্কিন অভিজ্ঞতা থেকে পাঠ
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আমাদের অনেকেই মনে করেন, 40% দেশের ছোট ব্যবসার ঋণের জন্য এক ব্যাংকে দায়ী হওয়ার কথা মনে করা হয়। সত্যি, কয়েক দশক ধরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এখানে ব্যাংকিং শিল্প একীভূত হচ্ছে। এখনো আমরা এখনও প্রতিটি কোণে একটি ভিন্ন ব্যাংক দেখতে। আমরা অনেক পছন্দ আছে ভাগ্যবান।
এমনকি, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যাংকগুলি 1995 থেকে ২01২ সালের মধ্যে FDIC তথ্যগুলির উপর ভিত্তি করে কম ছোট ব্যবসার ঋণ নিচ্ছে বলে মনে হচ্ছে। প্রফেসর স্কট শেন উল্লেখ করেছেন যে, একটি বড় ব্যবসা ঋণ ছোট ব্যবসার ঋণের চেয়ে বেশি লাভজনক।
ছোট ব্যবসার ঋণ ঝুঁকিপূর্ণ, ছোট ব্যবসা ঋণ পোর্টফোলিও কম লাভজনক তৈরীর। ছোট ব্যবসার মাধ্যমে সরকারী ক্রেডিট ইতিহাসের দুর্বলতা এবং কঠিন আর্থিক বিবৃতির কারণে ছোট ব্যবসা ঋণগুলি আন্ডারराাইট করা কঠিন। যেমন ঋণ সুরক্ষিত সম্পদ পাতলা হয়। এবং ছোট ব্যবসা ব্যর্থতার হার ঋণদাতাদের রাতে ভাল ঘুম সাহায্য করবেন না।
কিছু ছোট ব্যবসার মালিক কেবল ব্যবসায়িক ঋণ জন্য আবেদন করতে বিরক্ত না। অথবা তারা কাগজে এক নজরে নিয়ে যায় এবং অনুমান করে (সঠিকভাবে বা ভুলভাবে) তারা অবনমিত হবে। সুতরাং তারা তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলি চালায় বা তাদের বাড়ির ইকুইটি ঋণে ট্যাপ করে, এবং যেভাবে অর্থ প্রদান করে না।
কিন্তু কেন সরকার উত্সাহ সাহায্য করবে না, আপনি জিজ্ঞাসা করবেন?
এখানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আমরা ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধির জন্য সরকারী উত্সাহগুলির সাথে সাম্প্রতিক অভিজ্ঞতা পেয়েছি - এবং এটি সুন্দর ছিল না। শুধু এই মাসে, একটি ইন্সপেক্টর জেনারেল রিপোর্ট প্রকাশ করে যে একটি বিশেষ সরকার ছোট ব্যবসা ঋণ তহবিল থেকে অর্থ গ্রহণকারী অনেক ব্যাংক ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধির পরিবর্তে ব্যালাউট ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করে। রিপোর্ট অনুযায়ী, তারা ঋণ না দিলে কোন শাস্তি ছিল না।
প্রাপক-ব্যাঙ্কের ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধি করার পরিকল্পনা এমনকি অর্জনযোগ্য কিনা তা নির্ধারণের জন্য কোনও নিয়ন্ত্রক তত্ত্বাবধান ছিল না। কিছু ব্যাংক তাদের ছোট ব্যবসার ঋণ বৃদ্ধির পর্যায়ে ছিল না।
যদি মার্কিন অভিজ্ঞতা কোন ইঙ্গিত হয়, গার্ডিয়ান প্রতিনিধি এবং ব্রিটিশ চেম্বারের প্রধান একটি বিন্দু আছে। ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধি একটি বৃহত্তর এবং বিভিন্ন দৃষ্টি জন্য কল। কেবলমাত্র উৎসাহগুলি এটি করবে না, কারণ তারা ছোট ব্যবসা ঋণের সাথে মৌলিক অন্তর্নিহিত সমস্যাগুলির সমাধান করে না।
উদ্ভাবনী নতুন পদ্ধতি প্রয়োজন
প্রয়োজন কি নতুন পন্থা সরাসরি সরাসরি ছোট ব্যবসার ঋণের চ্যালেঞ্জ মোকাবেলার হয়। ছোট ব্যবসার সর্বত্র আরও উদ্ভাবনী তহবিল প্রোগ্রামগুলির প্রয়োজন যা এখনও দায়ী দায়বদ্ধতার ভারসাম্য বজায় রাখে।
ক্ষুদ্র ব্যবসার জন্য বর্ধিত ঋণ পরিশোধের শর্তাদি, মাইক্রোওলোনের উপর আরও বেশি মনোযোগ দেওয়া (এবং ২00,000 ডলার পর্যন্ত মাইক্রোলোনগুলি পুনরায় সংজ্ঞায়িত করা, কারণ সবশেষে, 10,000 ডলার বা এমনকি 50,000 ডলার আজ পর্যন্ত চলে না), ভিড়ফান্ডিং বিধিনিষেধগুলি হ্রাস করা, সফল ব্যবসাগুলির দ্বারা সমর্থিত আরও বেশি প্রোগ্রাম এবং উদ্যোক্তাদের (যেমন স্যামুয়েল অ্যাডামস "আমেরিকান ড্রিমের ব্রুয়িং" প্রোগ্রাম এবং আমাজনের ব্যবসায়ীর জন্য আমাজনের মূলধন প্রোগ্রাম) যা অর্থায়ন সহ মেন্টরিং তত্ত্বাবধানের সমন্বয় সাধন করে এবং অ্যাকশন মাইক্রোলোনগুলির মতো প্রোগ্রামগুলি সম্প্রসারিত করে - এখানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এই এবং অন্যান্য উদ্ভাবনী পন্থাগুলি উত্সাহিত করা দরকার ।
আরেকটি সাহায্য ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের ক্রেডিট স্কোরিং বুঝতে তাদের সহায়তা করার জন্য ছোট ব্যবসার লক্ষ্যে আরও বেশি শিক্ষামূলক প্রোগ্রাম হবে। অনেক মার্কিন ছোট ব্যবসার মালিক তাদের ব্যবসার জন্য ক্রেডিট ইতিহাস কীভাবে নির্মাণ করবেন তার সম্পর্কে অন্ধকারে রয়েছে (বনাম নিজের ব্যক্তিগতভাবে)।
প্রতিবিম্ব পরিবর্তন করুন, এবং আপনি অপারেটিং এবং সম্প্রসারণ তহবিল ছোট ব্যবসা অ্যাক্সেস খুলতে পারেন। এটি একই রাখুন এবং ছোট ব্যবসা ঋণের অবস্থা একই রকম হবে।
3 মন্তব্য ▼
